车险“二次综改”河南首批执行 车险保费价格最高可降23%

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随着比亚迪进军车险，国内多家汽车厂商先后布局保险中介业务领域。

大河报·豫视频记者 祁驿 耿子腾 文图

又快到年中了，不少河南车主的车险保费也即将进行续费，近期，车险领域正在悄然发生两件影响深远的大事，一是全国范围内的车险自主系数调整将于6月1日前落实，这一场改革被市场称为车险“二次综改”；二是比亚迪收购了易安财产保险股份有限公司。

对于车主来说，这样两件车险行业正在发生的事情，其实都指向了一个方向，就是UBI（Usage-basedinsuranCe），基于车主驾驶习惯的定价，以后，开车守规矩，违章和事故少的车主，或许会比同款车其他车主少交34%的保费。

车险“二次综改”河南首批执行

“我们现在已经执行了，河南是首批试点。”平安产险的工作人员告诉大河报·豫视频记者，河南、陕西、天津等16省市按照部署于4月28日首批上线新版费率标准，其余省市于5月底前完成切换。

据悉，2022年12月30日，银保监会发布《关于扩大商业车险自主定价系数浮动范围等有关事项的通知》，明确商业车险自主定价系数的浮动范围由0.65～1.35扩大到0.5～1.5，进一步扩大财产保险公司的定价自主权，各地因地制宜实施，执行时间原则上不晚于2023年6月1日，此举也被业内称为车险“二次综改”。

那么，“二次综改”之后，车主再买保险，保费是升了还是降了呢？保险业内人士王先生向记者举例说，根据商业车险保费计算公式(商业车险保费=基准保费×NCD系数×自主定价系数)来算，理论上调整后车险保费价格最高可降价23%，最高可涨价11%，也就是说，保单项目与保费完全一样的情况下，最高可以相差34%。

不少车主续保发现保费降了

尽管车险自主定价系数范围进一步扩大了，但大河报·豫视频记者发现，目前还没有保险公司的车险业务明确表示一定会下调保费，记者联系了郑州的多家保险公司，了解目前车险是否会调整保费，对方均表示公司尚未制定出完整的相关政策。

不过，不少在近期续保车险的车主向大河报·豫视频记者表示，今年车险保费降价幅度还是较大的。

“我的车是去年大河车展当场提的，到6月份快续保了，去年是8500多元，今年降到了6500元。”郑州车主张先生说，去年用车较少，也没出过险，今年保费是降低的。而开封车主陈先生也表示，他购买的车险将于今年5月30日到期，续保的时候发现，去年4380元的保费，今年降为3650元。

“主要是去年有不少时间大家没怎么出门，用车少了，出险也就少了，自然会下降。”一家保险公司的车险理赔负责人说，与之相反的是，去年出险的车主，今年保费上涨就比较多了，“有个客户是12月28日郑新黄河桥事故出险，上个月续保的时候就涨了将近千元。”

比亚迪进军车险想实现UBI模式

就在车险“二次综改”的同时，另一场车险领域的变局正在悄然进行中，银保监会日前披露的批复文件显示，同意比亚迪汽车工业有限公司受让易安财产保险股份有限公司10亿股股份，持股比例为100%。

在车险专业人士王先生看来，比亚迪进入车险行业，假如还是原来的保险模式，是挣不到钱的。王先生表示，据申万宏源研报，目前，新能源车险的赔付率远远高于燃油车，平均接近85%，甚至部分保险公司的赔付率超过100%，行业面临较大承保亏损压力。

那么，比亚迪是否有方法确保比亚迪财险未来的新能源车险业务不会亏损？

答案是有的，那就是UBI，通过大数据，对车主进行个性化车险定价，一般来说，驾车风格不算“激进”的车主，可直接节省20%至40%的保费，而驾驶习惯最安全的司机能节省30%至60%。

最早试行这种模式的是特斯拉，按照其推算，特斯拉UBI若顺利推进，其车险业务的赔付率有望降低到50%，费用率仅为10%，营业利润率可达到40%，是其目前营业利润率的5倍。

正是看到了其中的利润，国内其他多家汽车厂商先后布局保险中介业务领域，小鹏汽车、蔚来、理想、广汽、上汽等车企多以“保险经纪公司”的身份，从事“为投保人拟订投保方案”“再保险经纪”等中介业务。

“无论从技术还是商业上，车企介入UBI车险都成为一种可能。”保险业内人士表示，只要政策进一步明晰，从特斯拉到比亚迪，都将进入车险市场，进一步降低保费就成为一种全新的可能。

车辆维修企业将承压

“‘二次综改’后，车险进入低费用率时代，原先的价格战等因素得到一定遏制，大保险公司的优势将更加明显，而中小保险公司的处境会愈发艰难。”陈女士在郑州经营着一家汽车维修企业，在她看来，“二次综改”到来，保险公司将进一步降低费用率，最后的压力，将传递给维修企业。

“2020年的车险综改，导致保险佣金大幅下降，甚至出现大量电销团队被解散的情况，原来的大保险公司带来送修、中小保险公司带来返点的模式被打破了。”陈女士说，手握大量新车保费的4S店为了低成本达成和保险公司的保费换送修的任务额，开始了自行贴补出保费，进一步压缩了中小维修企业的空间，而最近几年，保险公司开始强推拆车件和再制造件，压缩专业维修企业的利润，最终这些成本其实也会由出险维修的车主承担。

那么，对于消费者来说，该如何选择车险？

保险业内人士表示，消费者可以提前联系各家保险公司销售人员，并让其给出一个合理的车险方案，结合价格和服务进行综合考虑，做到货比三家。